[Ecobank, Orabank, Crois Bank…] : Que faire de tous ces comptes bancaires ?

Rassurez-vous, il ne s’agit guère d’un pamphlet vous incitant à garder votre argent dans une sacoche banane ou sous un lit. Le faible taux de bancarisation du pays-ci notre constitue déjà un énorme frein à beaucoup de choses. Nous n’allons pas en rajouter. Il faut avoir un compte en banque. Mais justement, quel compte ? Et surtout pour quoi faire ?

La question du « pourquoi » est ici primordiale à nos yeux. C’est le manque de ce questionnement qui engendre moult plaintes plus tard. En effet, vous l’aurez déjà expérimenté déjà vous-mêmes, ou un proche : rouspéter contre un établissement bancaire est monnaie courante. A tort ou à raison ?

En fait, toutes les banques ont ce qu’on peut appeler « une philosophie ». Une politique principale, qui justifie son existence. En effet, au-delà des produits classiques que nous retrouvons d’une banque à l’autre, la philosophie d’une banque se traduit généralement dans son nom, ou dans son produit phare.

Ainsi, on retrouvera des banques qui mettent l’accent sur l’Investissement (BSIC, par exemple), le Commerce ou l’industrie (BTCI, par exemple), le Développement ou la facilitation aux produits bancaires (Ex BTD devenu Orabank, par exemple). D’autres encore font le pari de révolutionner une façon de faire en général, ou un service pour une cible en particulier. Ainsi vous avez des banques pour des commerçants (BIA, SIAB, Coris…par exemple…), ou encore des banques résolument tournées sur les nouvelles technologies (ECOBANK, par exemple).

Évidement la philosophie d’une banque n’empêche pas qu’elle offre des produits bancaires généraux, ou tente de ratisser large, en tentant de séduire d’autres cibles. Toutes les banques proposent un Compte Épargne, la domiciliation de salaire, un service de chèques, et les virements… Mais c’est l’essence de chacune qui fera par exemple que l’épargne sera mieux rémunérée dans une banque, que les virements ou transferts internationaux iront plus vite dans une autre banque, que les cartes visa seront rapidement disponible dans une autre banque, ou que les commerçants auront plus de crédit dans une autre banque, que les employés de l’administration.

Une fois que vous avez compris cela, vous verrez qu’il est important de se poser la question « pourquoi » a-t-on besoin de créer un compte bancaire ? Que voulons-nous faire avec ? Comment voulons-nous y accéder ? Et pleins d’autres questions qui vous pousseront à effectuer le meilleur choix.

C’était l’introduction.

Une fois de plus, rassurez-vous, il ne s’agit pas non plus d’une thèse d’études, ou d’une étude comparée menée scientifiquement.

Il s’agit beaucoup plus d’un avis de consommateur ; de quelqu’un qui a des comptes dans deux institutions, et qui suit de façon distraite, l’évolution du secteur.

Le Togo compte plus d’une vingtaine d’établissement bancaires, même si le taux de bancarisation reste assez faible. En pole position (en termes de chiffres au résultat net, et de portefeuille client), on pourra citer Ecobank, Orabank. Les deux institutions sont d’ailleurs les plus visibles (Affichages et réseaux d’Agence), sauf sur Internet où Coris Bank leur vole la vedette.

Pourquoi avoir un compte à Ecobank ?

Le titre de première banque digitale est indiscutable. Aujourd’hui, aucune autre banque n’a autant de moyens mis à la disposition du client, pour faire du cash-in et du cash-out. Aucune autre banque.

De son large réseau de points Xpress, à ses plateformes de gestion de compte en passant par son application mobile ou encore son code USSD, Ecobank est aujourd’hui, la banque où il est le plus facile de créditer et débiter son compte, de manipuler de l’argent.

Vous l’aurez compris : tout est mis en œuvre pour autonomiser le client, et de le voir physiquement le moins possible. Et pour cause. Ecobank est la banque la moins conviviale, au sein des Agences.

Agences exigües, agents désagréables, réseau de distributeur de billets souvent défectueux. La liste de ce qu’on peut leur reprocher est tout aussi longue que les qualités qu’on peut et doit leur reconnaître. Nous n’irons pas jusqu’à parler des conditions de prêts. Là encore, il y a beaucoup de nuances à apporter, selon qu’on soit salarié, entrepreneur, commerçant, jeunes…

Philosophie, on a dit.

Quid d’Orabank ?

Voici une institution financière qui a procédé à une vaste campagne de communication sur son application mobile qui n’est pas au point. Soyons sérieux. Il est relativement difficile d’utiliser l’application mobile d’Orabank, pour quoi que ce soit. De son activation à son utilisation en passant par son interface, ce n’est clairement pas le meilleur atout dont elle dispose.

Fort heureusement, Orabank a des Agences beaucoup plus spacieuses, et beaucoup plus organisées. L’attente y est longue mais moins pénible que sa sœur en bleu. Pour des opérations de dépôts de liquidité par exemple, c’est un peu galère, de se taper tout un rang. Pour les opérations de cash-out, il y a un point sur lequel Orabank ne déçoit quasiment jamais : la disponibilité de ses Distributeurs Automatiques de Billets.

Excellente couverture de la capitale et même du territoire, très belles machines toujours alimentées et fonctionnelles. Point positif : accepte toutes les cartes GIM-UEMOA et VISA. On ne peut pas en dire autant d’Ecobank.

Orabank part d’un acquis principal : la plupart des fonctionnaires d’état y sont, et depuis, ils ont bâti un solide réseau d’Agence, auquel s’ajoute aujourd’hui un formidable réseau de DAB. Et c’est cette cible première qui façonne justement sa politique de prêts bancaires, jugée beaucoup plus souple.

Vous l’aurez compris : si vous êtes du genre à envoyer et recevoir de l’argent à n’importe quel moment, et avez besoin d’accéder à votre cash…Si vous effectuez des transferts sur toute l’étendue du territoire, et au-delà… Et si surtout vous avez la flemme de vous rendre en agence, Ecobank fera votre affaire. Si par contre, vous aimez le contact humain, n’êtes pas pressés, appréciez qu’on vous chérisse et vous respecte malgré vos petites ressources, optez pour la Verte.

Et CORIS dans tout cela ?

CORISBANK va être aux banques, ce qu’est NAGODE, aux compagnies de voyages. Un outsider que personne ne prend au sérieux, mais qui fait un travail remarquable, en copiant les forces des uns et évitant les faiblesses des autres, pour se positionner en alternative sérieuse.

On ne se plaint pas beaucoup de CorisBank. Ils s’entendent très bien avec les commerçants, séduisent les jeunes, et opèrent un sérieux virage sur le digital, avec leur nouvelle application et leur monnaie électronique CorisMoney.

Sans oublier les banques de l’ombre, comme la Banque Atlantique, NSIA, BTCI et BIA.

Du coup, pourquoi voulez-vous avoir un compte bancaire ?

Houngbono Adjéoda